??? 在現(xiàn)如今的社會生活中，民間借貸法律關(guān)系應(yīng)該是大家最常見的法律關(guān)系之一，不論是個人的日常花銷，還是做生意需要資金周轉(zhuǎn)，都需要資金的來回流動。而在生活中，大多數(shù)人對于借貸方面的法律認(rèn)識又非常模糊，關(guān)于“借據(jù)”“欠條”“合同”等形式不甚理解，在這方面找律師咨詢的也不在少數(shù)，這里，筆者就簡單的羅列幾條大家經(jīng)常遇到的問題，以供大家參考：

????問題一：我借別人錢，應(yīng)該打“借條”還是“欠條”，兩者有區(qū)別嗎？

????答：“借據(jù)”和“欠條”的區(qū)別很大，“借據(jù)”一般指單純的民間借貸法律關(guān)系，而“欠條”一般是依賴其他法律關(guān)系而建立的，比如拖欠貨款、拖欠房屋租金等，故得依據(jù)雙方之間發(fā)生的真實(shí)法律關(guān)系來書寫“借據(jù)”或者“欠條”，如果有條件，建議草擬專門的借貸合同，更有利于在法律層面上約束雙方的權(quán)利與義務(wù)。

????問題二：我給別人借錢，需要留下轉(zhuǎn)賬憑證嗎？

????答：需要，如果是大額借款，必須有轉(zhuǎn)賬憑證（銀行流水、微信、支付寶等轉(zhuǎn)賬記錄），以便于訴訟時法院查明當(dāng)事人是否真正發(fā)生了借貸關(guān)系，避免法院懷疑當(dāng)事人之間有惡意串通，逃避轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，或者惡意訴訟，損害第三人利益等行為。

????問題三：借條中還需要約定類似于借款用途、借款期限、利息之類的條款嗎？

????答：需要，借條或者借款合同中最好將債權(quán)人（出借人）、債務(wù)人（借款人）、借款用途（便于查明是否非法債務(wù)、是否夫妻共同債務(wù)）、借款期限（便于確定訴訟時效）、借款利息/利率等明確約定，以免到時候出現(xiàn)不必要的爭議。

????問題四：口頭約定的利息有效嗎？利率多少受法律保護(hù)？

????我國《合同法》明確規(guī)定，利息約定不明的按照無利息認(rèn)定，因此，如果有約定利息，必須在借條或者合同中明確載明，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中規(guī)定民間借貸的絕對保護(hù)利息為年利率24%（即月息2分），年利率24%至年利率36%（即月息3分）屬于浮動利率，即可以在借條中約定，如果債務(wù)人已經(jīng)給付，則不能要求返還，如果未給付，債權(quán)人不得主張。

????問題五：一般的借貸法律關(guān)系需要擔(dān)保嗎？擔(dān)保與保證有何區(qū)別？

????答：是否需要擔(dān)保就需要債權(quán)人綜合分析債務(wù)人的信用狀況、還款能力等，如果對債務(wù)人不熟，建議最好讓中間介紹人擔(dān)保，而且擔(dān)保是要式合同，必須書面寫明，口頭擔(dān)保法律不予認(rèn)可，擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、留置、保證等多種方式，保證屬于擔(dān)保方式中的一種。

????問題六：還款時，債權(quán)人告訴我說借條丟了該怎么辦？

????答：讓債權(quán)人出具“收條”，并保留好還款憑證，即使以后發(fā)生糾紛，兩者之間也可以相互抵消。

????問題七：別人借我錢已經(jīng)好幾年了，已經(jīng)超過訴訟時效了，我能否起訴主張權(quán)利？能否勝訴？

????我國《民法總則》施行后（2017年10月1日），將原先的一般訴訟時效由2年改為3年。首先，訴訟時效并非從借款日開始計(jì)算，而是從約定還款期限屆滿的次日起開始計(jì)算，因此，即使過了好幾年的借款憑證也未必超過訴訟時效。其次，訴訟時效并非固定不變的，其會因當(dāng)事人的主張、起訴、或者其他事由的出現(xiàn)而中止、中斷?；蛘咧匦掠?jì)算三年、或者恢復(fù)計(jì)算。再次，即使訴訟時效已經(jīng)超過了法律規(guī)定的期限，也可以向法院起訴主張權(quán)利，因?yàn)槌^訴訟時效不屬于法院拒絕立案的理由，在庭審中，除非對方當(dāng)事人提出訴訟時效抗辯權(quán)，否則法院不得主動援引訴訟時效而判決當(dāng)事人敗訴，實(shí)踐中，當(dāng)事人提出訴訟時效抗辯權(quán)的概率又極小，因此，不論債權(quán)是否過訴訟時效，當(dāng)事人都可以通過訴訟方式來維護(hù)自己的合法權(quán)益。

????問題八：“借條”讓他人代寫，債務(wù)人/保證人僅簽字捺印可以嗎？

????答：原則上應(yīng)該讓債務(wù)人/保證人親自書寫相關(guān)內(nèi)容，如果其實(shí)在不會寫字，也可以讓他人代寫，讓其“當(dāng)面”簽字捺印，簽字捺印不可背對債權(quán)人，避免偷梁換柱等行為發(fā)生，在書寫或者修改借條內(nèi)容時，必須言語明確，不得有任何歧義（例如：甲借了乙10萬元，某日，甲歸還乙欠款8萬元，便在借條上注明：“還欠款8萬元”——此處需注意“還”是多音字，既可以理解為甲已經(jīng)歸還乙欠款8萬元，也可以理解為甲只歸還了乙欠款2萬元，還欠乙8萬元）。

????實(shí)際上，關(guān)于民間借貸應(yīng)注意的問題非常多，例如：合同的效力、借款性質(zhì)的認(rèn)定、不動產(chǎn)（房屋、土地等）抵押的效力、動產(chǎn)（車輛、設(shè)備等）抵押、質(zhì)押的效力、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等問題都相當(dāng)復(fù)雜，筆者在這里也只是簡單的羅列一些大家在生活中經(jīng)常咨詢到的問題，以幫助大家更好的了解和運(yùn)用法律，如果遇到較大數(shù)額的借款或者需要抵押、質(zhì)押等情形，筆者還是建議找專業(yè)律師代寫相關(guān)文書，這樣可以有效避免雙方之間因權(quán)利義務(wù)約定不明而發(fā)生不必要的糾紛，即使雙方將來真的對簿公堂，其也可以直接作為證據(jù)來定紛止?fàn)帯?/p>