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“負(fù)利率時(shí)代”尤須防范理財(cái)騙局

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“負(fù)利率時(shí)代”尤須防范理財(cái)騙局

?“負(fù)利率時(shí)代”尤須防范理財(cái)騙局

  何?勇

 ??今年1月,我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)超過國(guó)有大行上浮后的一年期存款利率,緊接著2月又超過股份制銀行,這標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)階段已進(jìn)入真實(shí)的“負(fù)利率時(shí)代”。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬,10萬(wàn)元存銀行一年凈虧537元。(5月17日《華商報(bào)》)

  銀行利率持續(xù)下調(diào),在豬肉等價(jià)格上漲帶動(dòng)下,CPI不斷上漲,我國(guó)再次步入了“負(fù)利率時(shí)代”。當(dāng)然,眼下不只是我國(guó)步入“負(fù)利率時(shí)代”,而是全球很多國(guó)家一起步入了“負(fù)利率時(shí)代”。究其根源,主要是在經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)下,采取負(fù)利率模式,可以引導(dǎo)甚至是驅(qū)趕民眾存在銀行的錢流向市場(chǎng),進(jìn)行消費(fèi)流通和投資,從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添活力。而且,近年來,我國(guó)已經(jīng)不是第一次步入“負(fù)利率時(shí)代”,而是多次步入“負(fù)利率時(shí)代”。所以,面對(duì)“負(fù)利率時(shí)代”,不必過度妖魔化。

  然而,在“負(fù)利率時(shí)代”,對(duì)于所有人而言,都面臨著一個(gè)嚴(yán)重問題,就是手中的每一分錢遭遇保值的困境。如果按照大多數(shù)中國(guó)人的做法,就直接將錢存在銀行之中,那就是虧損、貶值,錢存在銀行里就是越存越少。如何理財(cái)、選擇何種理財(cái)產(chǎn)品,才能保證不虧錢,乃至賺錢、賺更多的錢,實(shí)現(xiàn)錢生錢,成為很多人應(yīng)對(duì)負(fù)利率沖擊不得不做出的選擇題,也是人們?cè)凇柏?fù)利率時(shí)代”最關(guān)心的話題。

  但是,眾所周知,我國(guó)目前金融市場(chǎng)發(fā)展仍然不夠成熟,民眾的投資渠道依舊狹窄,特別是廣大民眾的理財(cái)常識(shí)、理財(cái)專業(yè)知識(shí)非常缺乏。在這種情況下,如果只是一味的放任、鼓勵(lì)民眾自行理財(cái),很可能會(huì)滋生、助長(zhǎng)嚴(yán)重的理財(cái)詐騙案件。近年來,理財(cái)騙局層不出窮已經(jīng)說明了這一點(diǎn)。既有金融機(jī)構(gòu)工作人員以保值、升值為噱頭,誘導(dǎo)、騙取市民購(gòu)買并不一定保值、升值的理財(cái)產(chǎn)品,讓市民遭受經(jīng)濟(jì)損失,還有不少普通市民在高利息的誘惑下,被各類小額貸款公司、集資集團(tuán)騙財(cái),最新的是一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以高利息騙走民眾的本金。

  因此,在“負(fù)利率時(shí)代”,政府監(jiān)管部門尤須防范理財(cái)騙局,防止盲目發(fā)展非實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資風(fēng)險(xiǎn)。首先,金融監(jiān)管部門的監(jiān)管要前置,不能后知后覺。對(duì)于現(xiàn)實(shí)生活和網(wǎng)絡(luò)上的各類高息、高升值的理財(cái)產(chǎn)品,必須加強(qiáng)網(wǎng)上巡邏和監(jiān)管,調(diào)查是否存在違法違規(guī)行為。如果存在違法違規(guī)和欺騙性的廣告,必須及時(shí)依法處置,而不是等到騙局揭發(fā)才處理。其次,金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的作業(yè),強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)騙局中的連帶責(zé)任。比如正規(guī)金融機(jī)構(gòu)工作人員在金融機(jī)構(gòu)辦公區(qū),向民眾推銷理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)必須錄像、錄音。如果以高息誘導(dǎo)民眾購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,不提示風(fēng)險(xiǎn),給民眾造成損失的,應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)消費(fèi)者的損失。再者,金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)普通民眾的理財(cái)知識(shí)的普及教育和提醒警示,提高民眾的理財(cái)常識(shí),提升民眾的理財(cái)防范風(fēng)險(xiǎn)水平。

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